Sự hội tụ của AI, blockchain và tiền kỹ thuật số sẽ trở thành nền tảng cho kỷ nguyên tiếp theo của dịch vụ tài chính, theo các chuyên gia tại hội nghị thượng đỉnh Finnovex Trung Đông 2025 kéo dài 2 ngày được tổ chức tại Dubai. Các chuyên gia đồng ý rằng những công nghệ này đại diện cho một sự chuyển dịch cơ cấu hướng tới hệ sinh thái ngân hàng an toàn, thông minh và lấy khách hàng làm trung tâm và được kỳ vọng sẽ định hình lại hoạt động thanh toán, tuân thủ và hiệu quả hoạt động trên toàn khu vực.
Sự hội tụ của AI, blockchain và tiền số sẽ trở thành nền tảng cho kỷ nguyên tiếp theo của dịch vụ tài chính, theo các chuyên gia tại hội nghị thượng đỉnh Finnovex Trung Đông 2025 kéo dài 2 ngày được tổ chức tại Dubai (Ảnh: Finnovex)
Finnovex, hiện đang ở phiên bản toàn cầu lần thứ 33, quy tụ các nhà hoạch định chính sách, cơ quan quản lý và các nhà lãnh đạo công nghệ để chia sẻ những kiến thức và chiến lược sâu rộng định hình tương lai của ngành ngân hàng và công nghệ tài chính. Năm nay, hội nghị thượng đỉnh có sự tham dự của nhiều quan chức cấp cao và lãnh đạo ngành, bao gồm Omar Abdalla Reda từ Bộ Tài chính UAE, Mohammed Wassim Khayata từ Ngân hàng Phát triển Emirates và Tiến sĩ Hani Alghanem từ Uniphore, cùng với các nhà lãnh đạo từ các tổ chức tài chính lớn, bao gồm Ngân hàng United Arab, HSBC MENAT, Ngân hàng First Abu Dhabi, RAKBANK, Ngân hàng Ajman, Ngân hàng Quốc gia Umm Al Quwain và Ngân hàng Mashreq của UAE.
Trong bài phát biểu khai mạc, Shabaz Ahmed, Giám đốc Điều hành của Exibex, đơn vị tổ chức Finnovex, nhấn mạnh: “Đổi mới, công nghệ và hợp tác đang hội tụ để định hình tương lai của ngành tài chính trên khắp Trung Đông". Ông nhấn mạnh nhu cầu cấp thiết phải “suy nghĩ vượt ra khỏi hiện tại và bắt đầu xây dựng hệ sinh thái công nghệ tài chính của tương lai, bắt đầu từ ngay bây giờ".
Nhấn mạnh vai trò của Finnovex như một nền tảng quan trọng, Ahmed mô tả đây là một không gian cho tầm nhìn xa và hành động, truyền cảm hứng cho các nhà lãnh đạo đón nhận sự đột phá và dẫn dắt làn sóng phát triển tài chính tiếp theo. Quan hệ đối tác giữa các ngân hàng, fintech và cơ quan quản lý là điều cần thiết để tạo ra các hệ sinh thái tài chính bền vững và toàn diện, báo hiệu một cách tiếp cận thống nhất của ngành hướng tới tăng trưởng chuyển đổi và tính toàn diện trong lĩnh vực tài chính của khu vực.
Hội nghị thượng đỉnh với chủ đề “Kỹ thuật số, Phi tập trung & Đột phá" đã có các phiên thảo luận về các chủ đề quan trọng định hình tương lai của tài chính. Các cuộc thảo luận đã khám phá cách các tổ chức có thể tận dụng an ninh mạng như một lợi thế chiến lược, xây dựng hệ sinh thái kỹ thuật số không biên giới và toàn diện, đồng thời chuyển đổi bối cảnh thanh toán để tạo ra các giao dịch liền mạch, an toàn và thông minh trong kỷ nguyên AI. Các chuyên gia cũng xem xét vai trò của tự động hóa, hài hòa hóa quy định và các công nghệ mới nổi như blockchain và tiền số trong việc thúc đẩy hiệu quả hoạt động và đổi mới lấy khách hàng làm trung tâm.
Các chuyên gia cũng thảo luận về cách trải nghiệm khách hàng và tự động hóa đóng vai trò trung tâm trong việc nâng cao trải nghiệm khách hàng và tạo ra các hệ sinh thái tài chính không biên giới. Các chuyên gia nhấn mạnh những tác động rõ rệt của tự động hóa trong lĩnh vực tài chính, bao gồm tích hợp theo thời gian thực, nền tảng được cá nhân hóa và tối ưu hóa quy trình.
Phát biểu tại một phiên thảo luận, ông Srinivasan Sampath, Trưởng bộ phận Trí tuệ Kinh doanh và Kế hoạch GTTO tại Ngân hàng First Abu Dhabi (FAB) cho biết, tự động hóa không phải là một dự án một lần mà là một hành trình liên tục với một quy trình phát triển cùng với sự trưởng thành của công nghệ và nhu cầu của khách hàng.
Bình luận về tự động hóa thông minh vượt ra ngoài RPA, ông nói thêm: “Chúng tôi đã chuyển từ tự động hóa quy trình bằng robot cơ bản sang tự động hóa thông minh sử dụng API, cho phép các hệ thống xác định bản chất của quy trình và cải thiện hiệu quả.
Khi nói đến những thách thức trong tự động hóa, ông Abdulla Al Taee, Giám đốc Điều hành tại Ngân hàng United Arab, nhận xét: “Các hệ thống cũ, chất lượng dữ liệu kém, khả năng chống thay đổi, an ninh mạng và các quy định liên tục thay đổi là những rào cản lớn nhất đối với việc triển khai tự động hóa tiên tiến. Tự động hóa thành công đòi hỏi quản lý thay đổi mạnh mẽ, nâng cao kỹ năng cho nhân viên và giải quyết các vấn đề về an ninh việc làm để đảm bảo việc áp dụng. Việc triển khai AI phải gắn liền với các trường hợp sử dụng rõ ràng. Việc triển khai không phù hợp sẽ dẫn đến thất bại. ROI sẽ đạt được theo thời gian, như đã thấy trong các tiêu chuẩn toàn cầu".
Abdulla Al-Awadi, Giám đốc Chiến lược của Ngân hàng Quốc tế Kuwait, cho biết thêm: “Chúng tôi coi việc tối ưu hóa quy trình và AI là một bước đệm chiến lược quan trọng. Trọng tâm của chúng tôi là lồng ghép sự linh hoạt vào mọi lớp vận hành, đảm bảo chuyển đổi số mang lại hiệu quả có thể đo lường được và nâng cao niềm tin của khách hàng. Tương lai của ngành ngân hàng sẽ được xác định bởi tốc độ thích ứng của các tổ chức và chúng tôi cam kết dẫn đầu sự thay đổi đó".
Nói về niềm tin và bảo mật số, việc định hướng trong mê cung quy định trong kỷ nguyên siêu kết nối, Giám đốc An ninh Thông tin Tập đoàn tại Ngân hàng Mashreq Olivier Busolini cho biết, trong thế giới siêu kết nối ngày nay, tội phạm mạng đã phát triển thành một ngành công nghiệp trị giá hàng nghìn tỷ đô la, với những kẻ tấn công hoạt động như những doanh nghiệp có tổ chức và nguồn lực tốt. Khi chúng ta mở cửa lĩnh vực ngân hàng và tài chính thông qua các công nghệ và API mới, rủi ro tăng lên gấp bội, khiến các giao dịch số bằng niềm tin ngày càng quan trọng hơn bao giờ hết. Việc điều hướng trong một mạng lưới các quy định phức tạp và đôi khi mâu thuẫn có thể cản trở khả năng chống lại các mối đe dọa một cách hiệu quả. Đó là lý do tại sao nhu cầu cấp thiết về các tiêu chuẩn bảo mật được thống nhất và hợp tác xuyên biên giới chặt chẽ hơn là rất lớn.
“Bảo mật không thể là một ý tưởng phụ hay chỉ dành cho CNTT. Nó phải là trách nhiệm chung, được lồng ghép ngay từ đầu vào các quyết định kinh doanh và thuộc về tất cả mọi người, từ nhà phát triển đến lãnh đạo. Với việc tội phạm hợp tác và sử dụng các công nghệ tiên tiến, chúng ta phải bắt kịp tốc độ của chúng thông qua tự động hóa, hệ thống phòng thủ tích hợp và quan hệ đối tác thực sự với khách hàng. Bảo vệ tương lai của ngành tài chính đồng nghĩa với việc đặt con người vào trung tâm của bảo mật và cùng nhau hợp tác như một hệ sinh thái thống nhất".
Bổ sung vào cuộc thảo luận về đổi mới, Gorinov Alexandr, Trưởng bộ phận Phát triển Sản phẩm Giao dịch và Hỗ trợ Bán hàng tại Alfa-Bank lưu ý: “Tại Alfa-Bank, chúng tôi không chỉ chạy theo xu hướng mà còn tích cực xây dựng một thực tế thanh toán mới cùng với khách hàng: chúng tôi số hóa tiền mặt thông qua gửi tiền trực tuyến, triển khai AI để tạo ra các dịch vụ thông minh và phát triển các nền tảng công nghệ mới, nơi thanh toán chỉ là điểm khởi đầu để tạo ra giá trị gia tăng".
Tiến sĩ Ahmed Darwish, Trưởng nhóm Phân phối Kỹ thuật số, Ngân hàng Al Bilad, Ả Rập Xê Út, cho hay: “Mở rộng quy mô hoạt động thông minh là tạo ra một nền tảng nơi tự động hóa và thông tin chi tiết dựa trên dữ liệu hoạt động liền mạch để mang lại tốc độ và khả năng phục hồi. Tại Ngân hàng Al Bilad, chúng tôi đang xem xét lại các quy trình từ đầu đến cuối, tích hợp AI và phân tích nâng cao để loại bỏ sự thiếu hiệu quả và cho phép ra quyết định theo thời gian thực. Cách tiếp cận này không chỉ nâng cao tính linh hoạt trong vận hành mà còn đảm bảo sự đổi mới chuyển thành giá trị hữu hình cho khách hàng và doanh nghiệp".
Nhận xét về nền tảng AI do Ngân hàng Ajman ra mắt, Giám đốc Ngân hàng Doanh nghiệp, Jyoti Ranjan, cho biết nền tảng này kết hợp giữa giao tiếp con người với học máy, cung cấp phản hồi theo thời gian thực và hướng dẫn khách hàng đến các sản phẩm và dịch vụ phù hợp.
“Ứng dụng 1:1 của chúng tôi cung cấp một nền tảng duy nhất cho các nhu cầu ngân hàng bán lẻ, bao gồm mở tài khoản, tài chính ô tô và tài chính nhà ở, đồng thời tự động hóa các vị thế giao dịch và tuân thủ".
Nhìn về tương lai, Finnovex đặt mục tiêu tăng cường vai trò là chất xúc tác cho đổi mới tài chính bằng cách thúc đẩy sự hợp tác giữa các ngân hàng, công ty công nghệ tài chính và cơ quan quản lý. Các phiên bản tiếp theo sẽ tiếp tục nêu bật các công nghệ mới nổi, các tiêu chuẩn bảo mật được thống nhất và các chiến lược toàn diện thúc đẩy tăng trưởng bền vững và khả năng phục hồi trên toàn hệ sinh thái tài chính của khu vực.